3. SÄULE SPAREN UND DABEI WENIGER STEUERN ZAHLEN.
Die 3. Säule ist der stärkste Steuerhebel, der allen Arbeitnehmenden und Selbständigerwerbenden in der Schweiz offensteht. CHF 7'258 pro Jahr abzugsfähig (Arbeitnehmende), eine sofortige Steuerersparnis und ein Alterskapital, das wächst.
EINE UMFASSENDE BEGLEITUNG FÜR IHRE 3. SÄULE
Von der Analyse Ihrer Situation über die Wahl der passenden Lösung und die Steueroptimierung bis zur Planung des Bezugs: Wir begleiten Sie bei jedem Schritt, damit Sie die Vorteile Ihrer 3. Säule voll ausschöpfen und Ihre Pensionierung gelassen vorbereiten.
Vorausschauen
VORSORGEANALYSE
Wir analysieren Ihre persönliche und berufliche Situation, um Ihr künftiges Einkommen im Ruhestand abzuschätzen, allfällige Vorsorgelücken zu erkennen und eine Strategie festzulegen, die zu Ihren Zielen passt.
SPAREN
Steueroptimierung
Die 3. Säule ist ein hervorragendes Instrument, um Steuern zu senken. Wir helfen Ihnen, die optimalen Einzahlungsbeträge festzulegen, damit Sie Ihre Steuervorteile maximieren und zugleich Ihre Pensionierung wirksam vorbereiten.
WÄHLEN
Beratung zur 3. Säule
Wir vergleichen die verfügbaren Lösungen und helfen Ihnen, die Vorsorge zu wählen, die am besten zu Ihrer Situation passt. Unsere Begleitung berücksichtigt Ihre Ziele, Ihren Anlagehorizont und Ihre Vermögenssituation.
OPTIMIEREN
Planung des Bezugs
Ein gut vorbereiteter Bezug Ihrer 3. Säule senkt die Steuerbelastung bei der Auszahlung des Kapitals. Wir erarbeiten mit Ihnen eine optimierte Bezugsstrategie, abgestimmt auf Ihre gesamte Pensionsplanung.
Konkretes Beispiel
Arbeitnehmer in Lausanne oder Genf, steuerbares Einkommen CHF 80'000
CHF 7'258
Jährliche Einzahlung 3a
~CHF 2'000
Steuerersparnis/Jahr
CHF 345'235
KAPITAL NACH 30 JAHREN (3%)
Säule 3a vs. Säule 3b
Säule 3a (gebunden)
Vom steuerbaren Einkommen abzugsfähig. Maximal CHF 7'258/Jahr für Arbeitnehmende (2025), CHF 36'288 für Selbständigerwerbende ohne 2. Säule. Bezug frühestens 5 Jahre vor dem Rentenalter möglich, oder für den Erwerb von Wohneigentum bzw. bei einer Auswanderung.
Säule 3b (frei)
Freies Sparen ohne Obergrenze und ohne Abzug bei der direkten Bundessteuer. Je nach Kanton unterschiedliche Steuervorteile. Ideal für die Nachlassplanung und für mehr Flexibilität.
Eröffnen Sie Ihre 3. Säule
Die 3. Säule ist ein zentrales Instrument, um die Pensionierung vorzubereiten und dabei von Steuervorteilen zu profitieren. Hier finden Sie Antworten auf die häufigsten Fragen zu Vorsorge, Steuerabzügen, Bezügen und zur Optimierung Ihres Alterskapitals.
HÄUFIGE FRAGEN ZUR 3. SÄULE
Warum eine 3. Säule eröffnen?
Die 3. Säule ergänzt die Leistungen der AHV und des BVG und bietet zugleich attraktive Steuervorteile. Sie ist ein hervorragendes Mittel, um die Pensionierung vorzubereiten und die finanzielle Zukunft abzusichern.
Welche Steuervorteile bietet die 3. Säule?
Einzahlungen in die gebundene 3. Säule (Säule 3a) sind in der Regel vom steuerbaren Einkommen abzugsfähig und senken so Ihre jährliche Steuerbelastung.
Was geschieht, wenn ich ins Ausland ziehe?
Wenn Sie die Schweiz endgültig verlassen, können Sie Ihr 3a-Guthaben beziehen. Darauf wird eine separate, vom übrigen Einkommen getrennte Steuer zu einem reduzierten Satz erhoben. Planen Sie den Bezug mit Ihrem Berater, um die Besteuerung möglichst gering zu halten.
Ab welchem Alter lohnt es sich, in die 3. Säule einzuzahlen?
Es empfiehlt sich, gleich zu Beginn der Berufstätigkeit damit anzufangen. Je früher Sie beginnen, desto länger profitieren Sie von den Steuerersparnissen und vom Wachstum Ihres Kapitals.
Wie viel kann ich in meine 3. Säule einzahlen?
Der zulässige Höchstbetrag hängt von Ihrem beruflichen Status ab. Die Obergrenzen werden jedes Jahr von den zuständigen Behörden angepasst.
Lohnt es sich, mehrere Konten der 3. Säule zu eröffnen?
Ja, in vielen Fällen. Mit mehreren Konten lassen sich die Bezüge bei der Pensionierung staffeln, was die Besteuerung des bezogenen Kapitals senken kann.
Soll ich die 3. Säule bei einer Bank oder bei einer Versicherung abschliessen?
Jede Lösung hat ihre eigenen Vorteile. Die Wahl hängt von Ihrem Alter, Ihrer familiären Situation, Ihrer Risikobereitschaft und Ihren Vermögenszielen ab.…
Wann kann ich meine 3. Säule beziehen?
Der Bezug erfolgt in der Regel kurz vor der Pensionierung. In bestimmten Situationen ist jedoch ein Vorbezug möglich, insbesondere für den Erwerb von selbst bewohntem Wohneigentum oder die Aufnahme einer selbständigen Erwerbstätigkeit.
Warum sollte man seine Vorsorge regelmässig analysieren lassen?
Ihre persönliche, familiäre und berufliche Situation verändert sich im Laufe der Zeit. Eine regelmässige Überprüfung stellt sicher, dass Ihre Vorsorgestrategie weiterhin zu Ihren Zielen passt.…
Wie optimiere ich den Bezug meiner 3. Säule?
Eine frühzeitige Planung kann die steuerlichen Folgen des Bezugs oft verringern – durch eine Staffelung und die Abstimmung mit den übrigen Altersleistungen.
Wie kann mich Veltica begleiten?
Wir analysieren Ihre Gesamtsituation, optimieren Ihre Steuer- und Vorsorgestrategie und begleiten Sie bei der Wahl, der Betreuung und dem Bezug Ihrer 3. Säule, damit Sie für Ihre Pensionierung den grösstmöglichen Nutzen erzielen.